So sieht es zumindest das GKV-Wettbewerbsstärkungsgesetz vor, das landläufig unter dem Begriff Gesundheitsreform 2007 für Wirbel bei Versicherern und Versicherten gleichermaßen gesorgt hat.

Eigentlich sehen die Tarife keine Mitnahme von Alterungsrückstellungen vor, erklärte der PKV-Verband dem Bundesfinanzministerium bereits im Vorfeld der Gesundheitsreform, und lassen sich auch nicht für jeden einzelnen Versicherten individuell ausweisen. Weiter überzeugte er die oberste Aufsichtsbehörde von einem fiktiven Berechnungsmodell, bei dem der nun portable Anteil der Alterungsrückstellung auf dem Niveau des neuen Basistarifs kalkuliert wird, als sei der scheidende Kunde bereits seit seinem Vertragsbeginn im Basistarif versichert gewesen.

Um für zukünftige Versicherungsleistungen die nötigen Mittel zu haben, wird in der Beitragskalkulation der PKV auch das steigende Krankheitsrisiko mit zunehmendem Alter berücksichtigt. Je höher dieses Risiko angesehen wird, desto höher müssen auch die Alterungsrückstellungen ausfallen. Allerdings gibt es auch Tarife, bei denen das Risiko mit zunehmendem Alter nicht oder nur geringfügig steigt. In einem solchen Fall werden keine oder eben nur geringe Alterungsrückstellungen gebildet.

Das vom Bundesfinanzministerium genehmigte Kalkulationsmodell für mitnahmefähige Alterungsrückstellungen, könnte den wechselwilligen Kunden jetzt zum Verhängnis werden, denn die PKV-Unternehmen wollen im Basistarif bereits ab dem Alter 30 den Höchstbeitrag von € 569,63 verlangen, da sie mit dem Zugang vieler Schwerkranken rechnen. Das bedeutet, dass sie das Krankheitsrisiko für jüngere Versicherte nahezu gleich ansehen, wie für Ältere. Dadurch würden keinerlei Rückstellungen gebildet werden und damit auch keine für einen Anbieterwechsel zur Mitnahme zu Verfügung stehen.

Das Bundesfinanzministerium hat bereits angekündigt diese Kalkulationsverordnung zu ergänzen, damit die Versicherten zumindest einen Teil ihrer Alterungsrückstellungen erhalten.

Übrigens: Wissenschaftlich wurde bereits mehrfach bewiesen, dass eine individuelle Berechnung der Alterungsrückstellungen für jeden einzelnen PKV-Kunden möglich ist.

Somit haben die Versicherten erst bei einer Arbeitsunfähigkeit ab dem 43. Tag einen Anspruch auf Bezug des Krankengelds. Alternativ bieten die Krankenkassen Wahltarife an, mit denen wie vorher der vorgezogene Krankengeldanspruch gesichert werden kann. Der Tarif muss aber für drei Jahre abgeschlossen werden. Eine Kündigungsmöglichkeit ist nur in Härtefällen vorgesehen.

Die Neuregelung betrifft hauptberuflich Selbstständige, Mitglieder der Künstlersozialkassen, Arbeiter mit einer vereinbarten Beschäftigungsdauer von weniger als zehn Wochen.

Je nach Fachrichtung werden operative oder operativ-diagnostische Behandlungen oder auch therapeutische Patientenbetreuung angeboten.

Gerade operative Tageskliniken gibt es heutzutage auch vermehrt an Krankenhäusern. Viele operative Eingriffe können mittlerweile ambulant durchgeführt werden, weshalb die gesetzlichen Krankenkassen oft nicht bereit sind, die Kosten für einen stationäre Aufenthalt zu übernehmen.

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Eventuell mitversicherte Personen haben laut Musterbedingungen das Recht, den Vertrag fortzusetzen, wenn sie an die Stelle des Versicherungsnehmers treten.

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Dabei ist jedoch zu beachten, dass bei verschiedenen zur Verfügung stehenden, risikogleichen Behandlungsmethoden, diejenige zu wählen ist, die den größtmöglichen Erfolg verspricht, sowie bei verschiedenen gleichwertigen Alternativen das geringste Risiko aufweist.

In jedem Fall muss der Arzt den Patienten über die Risiken der verschiedenen zur Verfügung stehenden Therapiealternativen umfassend aufklären und die Einwilligung zur von ihm gewählten Therapie einholen.

Bei Patienten der gesetzlichen Krankenversicherung hat der behandelnde Arzt außerdem darauf zu achten, dass die Wahl der Therapie auch wirtschaftlich angemessen ist.

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Tagesgleiche Pflegesätze sind dann zu vereinbaren, wenn die Vergütung nicht durch Fallpauschalen oder sonstigen Entgelten erfolgen kann. Sie beziehen sich normalerweise auf besondere Einrichtungen, die z. B. auf die Behandlung von Querschnittsgelähmten, AIDS-, oder Dialyse-Patienten, oder auch Verbrennungsopfer spezialisiert sind.

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Siehe auch: Tagesgleiche Pflegesätze

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Die medizinische Versorgung und Unterbringung wird dann entweder nur tagsüber oder über die Nacht vorgenommen.

Siehe auch: Tagesklinik

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Der technische Beginn ist relevant für die Ermittlung des Eintrittsalters oder auch das Berechnen von Wartezeiten.

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In diesem Fall kann der Versicherer wegen Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht gemäß den gesetzlichen Bestimmungen den Vertrag anfechten. Dadurch ist der Vertrag von Beginn ab unwirksam.

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Möchte man seinen Leistungsumfang erhöhen, hat der Versicherer das Recht, dafür eine Risikoprüfung zu verlangen. Er kann gegebenenfalls einen Risikozuschlag oder einen Leistungsausschluss vereinbaren oder den Erhöhungsantrag ablehnen.

Darüber hinaus kann er für die Leistungserhöhung eine Wartezeit verlangen. Hat man einen so genannten Optionstarif vereinbart, entfällt zu bestimmten Terminen die Risikoprüfung und alle damit eventuell verbundenen Einschränkungen sowie die Wartezeit (siehe auch: Optionstarif)./p>

Um den Leistungsumfang seines Vertrages zu mindern, genügt in der Regel eine einfache Willenserklärung.

Handelt es sich aber um einen Tarifwechsel (von einem alten und teuren Tarif in einen modernen und preiswerteren), kann es auch geschehen, dass es durch den Tarifwechsel zu Leistungssteigerungen kommt. Für diese kann der Versicherer eine Risikoprüfung verlangen, obwohl es vielleicht nur ganz bestimmte Leistungsmerkmale betrifft. Beispiel: Im neuen Tarif wird nicht mehr zwischen Ein- und Zweibettzimmer unterschieden, während im alten Tarif nur ein Zweibettzimmer versichert war.

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In diesem konkreten Fall darf der Versicherer nur für das Einbettzimmer eine Risikoprüfung vornehmen und gegebenenfalls auch nur dafür einen Risikozuschlag verlangen.

Der Tarifbeitrag ist der Grundbeitrag für ein zu versicherndes Risiko, der sich aber durch gefahrerhöhende Umstände durch einen notwendigen Risikozuschlag erhöhen kann.

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Diese Härtefallregelung tritt ein, wenn das monatliche Einkommen unterhalb bestimmter Grenzen liegt, Arbeitslosengeld II, Sozialhilfe oder Ausbildungsförderung bezogen wird.

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In der Regel übernimmt die Auslandsreisekrankenversicherung die Kosten der Überführung. Den gesetzlichen Krankenkassen ist die Kostenübernahme generell untersagt.

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Die Vorversicherungszeit in der Krankenkasse wird auf die geltenden Wartezeiten in der PKV angerechnet, sofern der Übertritt unmittelbar erfolgt und nahtlos an die Mitgliedschaft in der GKV anschließt.

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Der Überweisungsschein dient dann gleichzeitig als Nachweis für die bereits entrichtete Praxisgebühr für das laufende Quartal.

Eine Überweisung wird auch in der privaten Krankenversicherung benötigt, wenn es sich um einen so genannten Primärarzttarif handelt.

Siehe auch: Primärarzttarif

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Jedes Jahr wird von den gesetzlichen Krankenkassen ein Beitragssatz aus der Bruttolohnsumme und den zu erwartenden Leistungsausgaben ermittelt.

Der Beitragssatz gründet sich dabei auf die Annahme, dass er ausreicht, um alle Ausgaben für Versicherungsleistungen und Verwaltung zu decken.

Rücklagen für zukünftige Leistungsausgaben werden beim Umlageverfahren nicht gebildet.

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Während dieser Zeit ruht der PKV-Vertrag und die zu bezahlenden Anwartschaftsbeiträge werden vom Dienstherrn (Bund) übernommen. Bei unterhaltsberechtigten Familenangehörigen, die nicht über eigenes Einkommen verfügen und im Vertrag des Wehrpflichtigen mitversichert sind, bleibt der Vertrag mit allen Rechten und Pflichten in Kraft. Die Beitragszahlung übernimmt in diesen Fällen ebenfalls der Dienstherr.

Es gibt eine Ausnahme dieser Regelung für medizinisches Personal, wenn es sich um Wehrdienst handelt. Sie erhalten normale Dienstbezüge, wodurch die Erstattung des Anwartschaftsbeitrags entfällt. Diese Ausnahmeregelung betrifft wehrpflichtige Ärzte, Zahnärzte und Apotheker.

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